3 plans de retraite que chaque entrepreneur doit connaître

Que vous veniez de commencer votre parcours professionnel en tant que propriétaire d’entreprise ou que vous ayez passé des années sur le marché du travail et que vous ayez décidé de devenir travailleur autonome, vous devrez accomplir plusieurs tâches pour assurer votre succès. Qu’il s’agisse de consulter vos lignes téléphoniques et vos ordinateurs ou d’examiner les futurs plans financiers de votre entreprise, vous pouvez avoir l’impression qu’il n’y a tout simplement pas assez de temps pour tout faire.

Cependant, lorsque vous créez votre nouvelle entreprise, l’une des choses les plus importantes à garder à l’esprit est votre compte de retraite. Ce n’est peut-être pas la première chose à laquelle vous pensez si vous démarrez votre entreprise dans la vingtaine ou la trentaine. Mais cela ne veut pas dire qu’il est trop tôt pour mettre en place un plan qui vous assurera une retraite confortable. Vous ne voulez pas réussir dans votre entreprise et n’avoir rien à montrer une fois qu’il sera temps de prendre votre retraite.

Même si vous n’avez pas le soutien d’un plan d’entreprise pour vous aider à organiser votre retraite, il existe plusieurs options de compte de retraite pour les propriétaires de petites entreprises et les travailleurs indépendants. Ces options offrent tout ce dont vous avez besoin pour prendre votre retraite, que vous travailliez de façon indépendante ou que vous soyez propriétaire d’une petite entreprise avec des employés. Après tout, offrir un plan de retraite attrayant peut être un moyen efficace d’attirer les bons membres de l’équipe.

Voici trois des formes de retraite les plus courantes plans recommandés par les conseillers financiers pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs.

SEP IRA

SEP ou Simplified Employee Pension est un type populaire d’IRA pour les entrepreneurs et les travailleurs indépendants. Ce compte est facile à ouvrir et les frais annuels sont peu élevés — parfois il n’y a pas de frais annuels. Les règles de cet IRA sont également simples. Vous pouvez investir jusqu’à 25 % de votre revenu net jusqu’à une limite qui changera selon les taux d’inflation. La le plafond pour 2020 est de 57 000 $ et de 58 000 $ pour 2021.

Toutes les contributions à un SEP IRA sont déductibles d’impôt et ce compte offre une flexibilité de financement. Vous pouvez attendre d’avoir déposé vos impôts pour financer l’IRA. Ainsi, si vos revenus sont plus élevés que prévu, vous pourrez cotiser davantage et réduire votre facture d’impôt. Si vous avez des membres de l’équipe, ils ne sont pas autorisés à contribuer au compte, mais ils peuvent apporter des contributions personnelles dans un Roth IRA traditionnel.

CRI SIMPLE

Le SIMPLE, ou Plan d’intéressement à l’épargne pour les employés IRA, est idéal si vous dirigez une entreprise mais que vous souhaitez développer votre activité. Avec ce compte de retraite, vous pouvez continuer à investir après avoir embauché des employés. Cependant, vous devez faire correspondre les cotisations de vos employés à leurs comptes de retraite jusqu’à 3 %. Le plafond de cotisation annuel est de 13 500 $; si vous avez 50 ans ou plus, la limite est de 16 500 $ pour 2020 et 2021. Vous pouvez retirer du compte après que le compte a été ouvert pendant au moins deux ans, mais il y aura une pénalité de 25 %.

Individuel 401K

Si vous souhaitez développer rapidement votre compte de retraite et que vous avez une somme d’argent importante à cotiser, vous voudrez peut-être opter pour un 401K. Ce compte de retraite fonctionne comme un 401K traditionnel et votre conjoint peut également adhérer à ce plan. Vous agirez comme votre propre employé et vous pourrez ajouter jusqu’à 19 500 $ à un 401K individuel. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez cotiser 26 000 $ en 2020 et 2021. Cette option de régime de retraite n’est pas offerte à vos travailleurs. Vous ne pouvez utiliser le 401K individuel que si votre conjoint travaille avec vous ou si vous êtes un propriétaire unique.

Lorsque vous êtes votre propre patron, vous pouvez verser 25 % de vos gains supplémentaires en plus de votre cotisation d’employé jusqu’à un maximum de 57 000 $ pour 2020 et de 58 000 $ pour 2021. Puisqu’il n’y a pas d’autres limites à vos cotisations, vous pouvez les verser lorsque votre l’entreprise se porte bien pour compenser les années où vous ne pouviez pas faire de plus grosses contributions.

Si votre conjoint est au régime de retraite avec vous, vous pourrez peut-être doubler vos cotisations si vous avez tous les deux plus de 50 ans. Ce compte de retraite est avantageux si vous devez contracter un prêt professionnel.

Dans l’ensemble, si vous êtes un travailleur autonome, ces plans de retraite sont peu coûteux et simples à maintenir pour vous aider à préparer votre retraite. Lorsque vous comparez des régimes, réfléchissez à vos options de placement et aux frais qui y sont rattachés, et demandez-vous si vous avez besoin de comptes de retraite qui couvriront vos employés. Assurez-vous de parler avec votre conseiller financier pour déterminer le plan qui fonctionnera le mieux pour vous et votre entreprise.